重疾险改革已经提了很多次，现在“靴子终于落地了”。我们来看看，重疾险到底有哪些改变。
靴子终于落地了！重疾险大改革，终于要来了！早晚要做的事情，大部分都是早做好，世间没有后悔药。
一、重疾险新定义
最近，中国银行保险报对重疾险定义和疾病表做了发布，这也说明重疾险在适用版重疾规范之后将再次重大改革。新定义公布，之前在售的产品将大面积停售，对于已经配置了重疾险的人们以后再也不会买到同样的产品了。近日，据财联社消息报道，重疾险新定义的终审方案已经通过，目前正在走银保监会内部流程，预计重疾险新定义将很快发布。时隔13年，重疾定义终于要有变动了！保险公司都会在近期对在售重疾险做调整，银保监会给出的最终截止时间是：年1月31日。
新版重疾定义有什么变化，我们可以参考下图：
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我们简单总结一下吧：
1、重大疾病病种增加：重大疾病的必含病种，从25个扩充到28个。分别有轻疾（3类）与重疾（3类），详情如下：
轻疾：急性心肌梗死、脑中风后遗症、轻度恶性肿瘤；
重疾：严重溃疡性结肠炎、严重克罗恩病、以及严重慢性呼吸功能衰竭；
2、甲状腺癌，不一定属于重大疾病：老版中，甲状腺癌都属于恶性肿瘤，也就属于重大疾病。新规则中TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌不属于恶性肿瘤，也就不算重大疾病。新规将Ⅰ期甲状腺癌划分到轻疾保障里，只赔保额30%。
3、原位癌不在官方定义中：老版的重疾定义中，原位癌一般和“极早期恶性肿瘤”一起出现，作为恶性肿瘤对应的轻症。但是在征求意见稿中，原位癌既不在重疾中，也不在轻症中。
4、轻疾赔付比例调低：之前的轻疾赔付比例由保险公司自行决定，部分互联网重疾险，轻疾比例高于30%，有35%、40%、45%的，赔付比例接近重疾险的一半。现在：轻疾赔付比例不得高于30%。
5、改革之后，重疾险更贵了还是更便宜了呢？这个问题，没有确定答案，因为重疾险的价格并不是单单由重疾定义决定的。但可以确定的是，即使剔除了甲状腺癌，重疾险整体价格的变动不会很大。所谓的大降价，不会出现。
二、重疾险改革内容的优缺点
一、（弊）引入分级体系，按照疾病严重程度分为重度疾病和轻度疾病，轻度赔付不超过30%。
也就是说，恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症这3个加起来赔付占比超过85%的病种，旧定义里是重症，新定义里要分严重程度了。最典型的是早期甲状腺癌被踢出重疾，再也不是“富贵癌”了。二、（利）新增3种重疾和3种轻症。
上面的图只是列明的是常见重疾的变化，并不全面。
Q1
增加三种重疾
严重慢性呼吸功能衰竭
严重克罗恩病
严重溃疡性结肠炎
事实上，目前市面上的重疾险，大多包含这三种病症。此番仅仅是国家统计规范描述而已。
Q2
优化疾病定义
重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术扩展保障范围；终末期肾病、严重帕金森病等名称定义调整。
事实上，影响不大，即使买的产品是旧款。根据法律相关规定，理赔也照样可以按照最新的治疗手段。
Q3
赔付比例调整
甲状腺癌移除重疾，赔付30%额度；
三种轻症（轻度脑中风、轻度恶性肿瘤、轻度急性心梗）赔付比例上限确定30%额度；
原位癌不再列入“轻度恶性肿瘤”范畴
市面上轻中症赔付40%-60%的产品，降逐步下架。靠甲状腺癌致富的时代，一去不返。
三、（利）部分心脑血管疾病的重症门槛变低了。以前重症的条件是开胸开腹手术，新定义里只需胸腔镜和腹腔镜微创手术即可（因为现在很多治疗手段已经升级了，保险也要跟着时代）。
三、择优理赔
新定义公布后，那以前买了重疾险的人怎么办？对于这个问题，咱们太保现在已经推出了择优理赔方案。简而言之，旧产品用户理赔时可以选对自己有利的定义，以后买新产品的用户只能适用于新定义。*策的改革，我们普通人没办法去改变，抱怨消极也没有意义，我们能做的就是思考，怎么做才对我们更有利？答案很简单，赶在1月31日之前买择优理赔的旧定义产品。
四、需要做什么
首先，已经买了重疾险的朋友，不用担心保单在涉及理赔时会遇到无法赔付的问题，重疾新规适用于新的产品，原有的保单在合同订立的时候就已经是确定的了，具有法律责任。那么，我们需要做的就是在新规实行之前，尽可能地做好重疾规划，先按照原有的重疾规则配置一些重疾险，主要原因还是因为原位癌，甲状腺癌的保险责任有所减少。
五、31种疾病
送给大家一张整理好的疾病变化表，共31种疾病，供参考。
最后，送给大家一份最新的《保险鱼骨图》，希望大家能早点配齐保险。
备注：最后再唠一唠
对于重疾险，很多人都诟病重疾“定义”过于严苛。银保监也不是为了和消费者过不去。
本次的调整大部分都指向一个目的，那就是减少理赔纠纷。
可是我们不妨想一下，随着时间推移，重疾定义是会更严格，还是会更宽松？答案是，至少会维持不变，而不是更宽松。
因为很显然，随着医学和科学进步，很多疾病的危害程度大不如前。而什么是重疾？危及生命的，严重影响生活的，这才是重疾。那么随着医学进步，关于“重”的定义，至少不会变轻。
不管*策如何变化，买保险要趁早，这条原则适合所有人！不是不相信自己的身体状况，而是没必要拿健康成本和金钱代价做赌注。
保险就像游戏一样，应该遵循一定的“游戏规则”，来保证对所有客户公平，即保险公司通过对客户的筛选，保证缴纳相同的保费的客户有着相似的风险水平。
因此，大部分客户体检后都会顺利承保；对于部分身体出现亚健康的客户可能会加费承保、附加除外责任承保；对于诊断结果不明确等风险无法评估的客户将做延期处理，待诊断明确或治疗好转后客户可将完整病历提交公司，由公司审核后告知客户能否可以继续投保；对于身体条件更差的客户可能会拒保处理。正是公司的严格才能保证对所有客户的公平及未来的保障。
从年4月1日起，我国施行《电子病历应用管理规范（试行）》，电子病历的书写与存储、使用和封存等均需按相关规定进行。
根据规范，门（急）诊电子病历由医疗机构保管的，保存时间自患者最后一次就诊之日起不少于15年；住院电子病历保存时间自患者最后一次出院之日起不少于30年。
这样就意味着近30年任何一次住院病历都可以被查到，门诊的疾病史也可以被查到。而以年轻和健康作为投保资本的保险，以后真不是想买就能买了，任何一个细微病历都有可能被加费，任何一次住院记录都有可能被拒保！
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