白癜风优惠*策 https://m-mip.39.net/news/mipso_5778525.html关于重疾新规的颁布
在年出台「重大疾病保险的定义使用规范」以来，年3月中国人身保险业重大疾病发生率修订工作有关专项的通知，又到年5月「中国人身保险业重大疾病经验发生率表（）征求意见稿」。再到年10月「重大疾病保险的疾病定义使用规范」终审稿。重疾新规靴子终于落地。这不是一家公司，而是整个行业。13年来，健康险重大改革————
四降，一限，两不保。这些新规对我们有哪些影响呢？
四降
1
轻症保额赔付比例降级
新重疾（版）定义：保险公司设计重疾疾病保险产品时，所包含的本规范中的每种轻度疾病累积保险金额分别不应高于所包含的本规范中的相应重度疾病累积保险金额的30%；如有多次赔付责任的，轻度疾病是的单次保险金融还应不高于同一赔付次序的相应重度疾病单次保险金额的30%，无相同赔付次序的，以最近的赔付次序为参照。
旧重疾（版）定义：比如拿其中一家轻症条款来看。被保险人因意外伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因，由本医院的专科医生确诊初次发生本合同所列的轻症疾病（无论一种或多种），本公司按下表所列的给付比例乘以本合同约定的基本保险金额给付轻症疾病保险金。
也就是说新规明确规定：轻症疾病保险金给付比例不得超过重疾保险金额30%，且第二次，第三次赔付比例不得递增。上图所列40%，50%的赔付比例不会再有。
2
部分心肌梗塞降为轻症
新重疾（版）定义：较重急性心肌梗死指依照上述标准被明确诊断为急性心肌梗死，并且必须同时满足下列至少一项条件：
1.心肌损伤标志物肌钙蛋白（cTn）升高，至少一次检测结果达到该检验正常参考值上限的15倍（含）以上；
2.肌酸激酶同工酶（CK/MB）升高，至少一次检测结果达到该检验正常参考值上限的2倍（含）以上；
3.出现左心室收缩功能下降，在确诊6周以后，检测左室射血分数（LVEF）低于50%（不含）
4....
其他非冠状动脉阻塞性疾病所引起的肌钙蛋白（cTn）升高不在保障范围内。
旧定义：急性心肌梗塞指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件；
1.典型临床表现，例如急性胸痛等；
2.新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
3.心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；
4.发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。
也就是说：新重疾比旧重疾，要求更严格。部分心肌梗塞不在按重疾标准保额赔付，而降为轻症比例进行赔付。
3
早期神经内分泌瘤降为轻症
新重疾（版）定义中：下列疾病不属于恶性肿瘤——重度，不在保障范围内：
(7)未发生淋巴结和远处转移且WHO分级为G1级别（核分裂像HPF和Ki·67≤2%）或更轻分级的神经内分泌肿瘤。
而旧重疾（版）定义中不在本项疾病责任保障范围内中并没有神经内分泌肿瘤的除外。
也就是说：旧重疾神经内分泌肿瘤属于恶性肿瘤类，会按重疾保额赔付，而新重疾早期的神经内分泌瘤属于轻症，将不再按重疾理赔。
4
.轻度甲状腺癌降为轻症
新重疾（版）规定中：TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌被剔除重疾赔付范围，按轻症比例进行赔付，而旧重疾()版中该疾病按重疾保险金进行赔付。
两不保
版新规中：
01
彻底删除原位癌
02
彻底删除交界性肿瘤
逆选择降低了，在旧重疾中模拟量可的，相似疾病或发病率低的疾病无法凑数了，新规中对一些疾病的定义更加清晰客观，量化规范，符合当下的治疗标准，可以一定程度上避免主观争议和理赔纠纷。因此原位癌和交界性肿瘤不在保障范围内。
一限
保障重叠度高的重疾不可增加，发生率极低的疾病需注明。
小贤说误区
两版重疾定义中，其中的三个病种定义上有差别，但容易产生误区，分别是脑中风后遗症，脑炎或脑膜炎后遗症，严重脑损伤。
看似新规条款理赔条件更宽泛，实则跟旧版定义差不多，但从专业术语上更严谨，更符合现在医疗水平的判定标准。
新重疾新增优势
疾病种类的增加
新增3项重疾和3项轻症
重疾：严重慢性呼吸衰竭（严重，中度），严重克罗恩病（严重克隆病，中度），严重溃疡性结肠炎（严重，中度）
轻症：轻度脑中风后遗症（肌力3级及两项生活能力），较轻急性心肌梗塞（冠状动脉介入，搭桥），恶性肿瘤轻度
也就是说：新规虽然增加了病种，更加突出了新规的优势，但现有的重疾险中，很多保险公司提前早已加入到保险合同条款内。小括号里的内容就是现有重疾险中所对应的病种，因此此优势可忽略不计。
新增了小肠器官的移植
版重疾中：重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏，肝脏，心脏，肺脏或小肠的异体移植手术。
而版重疾中：重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏，肝脏，心脏或肺脏的异体移植手术。
旧定义无小肠，而新定义增加了小肠的移植，但现有的重疾险中小肠移植是已一种重疾病种进行理赔。因此新重疾增加小肠移植，此优势也可忽略不计！
根据目前理赔三大高发重疾：恶性肿瘤，急性心肌梗塞和脑中风后遗症，版的规范，个人认为理赔条件相对偏严。
所以，如果希望轻症赔付比例更好，
